創業時に利用できる融資
日本政策金融公庫
新規開業・スタートアップ支援資金
| 利用できる方 | 新たに事業を始める方や事業開始後おおむね7年以内の方 |
|---|---|
| 融資額 | 7,200万円（うち運転資金4,800万円）以内 |
| 返済期間 | 運転資金10年以内、設備資金20年以内 |
| 金利（R7.9.1現在) | 基準2.50～4.00％（他に特別利率あり） |
| 担保・保証 | 無担保・無保証人 |
| 注意点 | 新たに事業を始める方や事業開始後おおむね7年以内の方 |
信用保証協会付き融資
創業等関連保証制度（銀行からの借入の場合）
| 利用できる方 | 新たに事業を始める方で、具体的計画を有する方、創業後5年未満の会社 |
|---|---|
| 保証限度額 | 3,500万円以内 |
| 保証期間 | 10年以内（据置期間１年以内を含む） |
| 金利（R7.9.1現在) | 保証料0.8％＋基準金利（銀行による） |
| 担保・保証 | 無担保・会社代表者の保証 |
| 注意点 | 事業の具体的計画が必要。 |
市や県の制度融資
千葉県の創業資金（取扱金融機関からの借入）
【一般枠】
| 利用できる方 | 新たに事業を始める方、創業後5年未満の方 |
|---|---|
| 融資額 | 3,500万円以内（運転資金は2,500万円以内） |
| 返済期間 | 運転資金5年以内、設備資金7年以内 |
| 金利（R7.9.1現在) | 保証料0.4～0.6％+金利年1.2～1.6％（固定金利） |
| 担保・保証 | 無担保・保証協会の保証・代表者の保証 |
【経験・資格枠】
| 利用できる方 | 同一企業に継続して3年以上、又は同一業種の企業に5年以上勤務し、独立して同一業種の事業を創業又は法律に基づく資格を取得した者で、その資格を活かして、新たな事業を創業する方に限ります。 |
|---|---|
| 融資額 | 一般枠の限度額にプラス2,500万円 |
| 返済期間 | 設備資金7年以内 |
| 金利 | 保証料0.45～1.9％＋金利年1.5～1.9％（固定金利） |
| 担保・保証 | 金融機関又は信用保証協会所定 |
創業融資を利用するにあたっての注意点
利用可能要件関連
勤務条件が求められなくなりました
以前あった勤務企業と同じ職種の起業が求められなくなりました。そのため創業融資が受けられやすくなりました。しかしながら、起業する事業について未経験よりは経験がある方が融資が受けやすいと思います。
具体的な事業計画を有しているかどうか
具体的とあるように、裏付けが必要とされます。
×「多分1,000万円くらいの売り上げが予想されます。」
○「のれん分けで何件の企業と取引があります。」
○創業後しばらくしてから「これだけの実績を上げていますので、今年度はこれくらいの売上が予想されます」
自己資金要件が無くなりましたがあった方が心証は良いです
創業融資を受ける際の自己資金要件はなくなりました。しかしながら、自己資金はないよりはあった方が融資の審査において有利になると思われます。
また、融資額上限が設けられていますが、営もうとする業種によって借入金額が制限されます。サービス業や在庫を持たないような業種の場合、満額回答は難しいようです。
まずは事業計画を作成しましょう
融資を受ける条件でもあります
創業した場合、資金をすぐに借り入れできるかもしれませんし、借入できないかもしれません。そのため、融資を受けなくても資金ショートしない計画を立てましょう。
設備資金や運転資金が早急に必要な場合、創業前に借入を予定している金融機関にご相談ください。具体的な事業計画を立てて、裏付けとなる資料とともに金融機関に提示して、内諾を受けましょう。
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